西班牙房贷相关问题（2014）_西班牙生活_海外生活见闻_驿动之星

房贷偿还相关问题解答

我们中国人无论是在国内还是身处异国他乡，大多都会把“安家置业”当作安全感的保证，同时也视其为投资获利的资产。很多侨胞都在西班牙贷款购买了房产。然而，近年来由于西班牙受到欧洲债务危机的冲击，从2008年起，西班牙的房地产热潮开始退却，房地产业也逐渐陷入了困境之中。从2011年以来，关于偿还银行贷款这方面的咨询和疑问，在此通过本期文章，为大家简单解答侨胞们普遍关注的一些问题。

1、西班牙政府是否有政策出台来帮助那些贷款买了房子却受经济危机影响而无力偿还贷款的人？

原则上，西班牙政府要求银行帮助这类贷款人。但是由于没有硬性政策出台，每个银行的执行度也不同。需要贷款人找银行商谈，寻求解决方法。

2、如果无力支付剩余的贷款，能否把此房产给银行抵债？

在贷款人无力偿还款项的情况下，首先要做的就是找借贷银行商量。一般情况下，银行都会把用房产来抵债这个选择放到最后。他们首先考虑的是延长还款时间（下调月供金额），或者收回房产后再转租给买房人。

为此，我们专门咨询过La Caixa银行的一位负责人，他说，如果客户前来商量此事，他们首先需要评估此客户的经济状况，考查他的收支、资金运转和贷款等情况。然后他们首先会提供给客户如下几个选择：拉长还款的时间、增加担保人数量等，但是这些选择都需要建立在客户当前的经济基础和信誉度上，并且有可能银行会相应地提高利息。

如果经过银行考查，贷款人确实无力偿还贷款，并且其他方式都不可行的话，银行才会选择收回房产。这招情况下，银行会找专业人员来给房子估价，（这个费用需要贷款人支付）估价之后有几种情况：

- 拍卖此处房产：拍卖的收入将用来偿还银行的贷款。如果拍卖的收入不够偿还贷款，则贷款人需要继续偿还银行所剩的贷款。如果还不起贷款，银行拍卖后，首先通过计算，算出你该还给银行的钱，包括拍卖手续费，剩下的钱就给贷款人。具体能拿多少，取决于拍卖后的价格。如果房价大涨，银行拿走自己的钱外，贷款人还可能从中收益，不过这种情况目前并不常见。更多的情况是，贷款人要承担一部分损失，因为往往无力偿还贷款的人都是在西班牙房产大热的时候买入，现今房价大幅度下跌，再加上银行利息，往往拍卖的结果比购入时的房价要低。

- 如果估出来的价格高于贷款价格，银行可退回高出来的金额。

3、刚买下房子来所付的贷款利息能不能退？

这些利息是不可以退的。

4、如果在银行有拖欠的贷款额，是否会影响居留更换？

一般情况下不会。因为居留的更换是与刑事犯罪记录，也就是我们常说的“案底”挂钩的，而拖欠贷款属于民事责任的范畴，只要没有牵涉到故意欺诈、骗款等刑事犯罪活动，就不会影响更换居留。

到期不还贷款的话，银行会先行催收（就是通知借款人其余情况），没有效果的话就会向法院诉讼，然后拍卖抵押物，所得价款优先偿还银行借款及相关费用，剩余的退给房屋产权人。

但是一旦在银行有欠款，就会给您的信用记录等添上不光彩的一笔，有可能导致上信用黑名单，为将来从事商业活动例如申请信用卡和其他贷款或申请家人的居留带来障碍。

有房才有家。中国人对于房子一直有一种特殊的感情。买房子置地，一直就是国人热衷的投资项目。人在海外，房子不仅可以遮风挡雨，更是一个家的象征，会使全家人相聚一起，幸福无比，其乐融融。但是，买房子毕竟不是购买一件普通商品，这里涉及到诸多环节，还请大家都要多观察房产市场，并一定要在购买之前咨询专业律师或其他专业人士，做足各方准备，才能将自己可能承担的风险降至最低。

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责任编辑：驿动之星

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