在西班牙银行开账户（2018）_西班牙移民_移民政策解读_驿动之星

所有人都有使用银行账户权！违法的西班牙将被处天文罚款

西班牙因尚未完全做到“让所有人都有在银行开启账户的权利”，正被欧盟委员会起诉到欧盟司法权法院，欧盟要求对西班牙处于“从完全迎合了欧盟指令前的日子算起，每日罚款48919欧元”。西班牙从去年11月下旬左右开始立法迎合欧盟的指令，但欧盟认为，西班牙“并未完整、全面地”让欧盟共同指令体现在金融服务业里，因此将西班牙诉讼到位于卢森堡的欧洲司法权法院，要求“在西班牙完整地迎合法令前”，每日处于罚款近五万欧元。

如我们去年11月24日的报道所言，西班牙经济部当日曾通过了一个内阁决议，基本内容为：为迎合欧盟委员会2016年9月16日出台的共同指令，西班牙出台普世性适用的“银行基本支付账户使用法”，也即说，所有人都拥有在银行单位开启一个用于日常支付和享受金融基本服务的基本支付账户权。西班牙的立法是服从欧盟早前的一道指令，该指令认为，“所有合法地定居在欧盟区域内的人，无论其来自哪一个国家、地区和其常驻地为哪一个国家，都有享受基本银行金融服务的权利，包括使用一个用于日常支付、并可被合理收取手续费的日常账户。”欧盟法令的意思也即是，在欧盟区域内作业的银行业，必须允许任何人开启一个包含了基本银行服务的账户，无论其是什么人都有享受银行服务的基本权利。

西班牙去年11月的内阁决议，是在欧盟于10月启动诉讼之际苍莽作出，也即说，欧盟认为西班牙在去年10月就过了通牒令也即开始违规，若从去年10月算起，如果一天罚款近五万，一个月是大约150万，如今大半年过去，所以，西班牙可被欧盟罚款上千万欧元。

以后人人都可以开户吗？庆祝西班牙活该被罚吧！

西班牙这一法令迎合，影响到西班牙当前银行业的一些惯常做法，因当前许多银行会以各种理由如无西班牙合法居留权拒绝开户，另一常见的刁难拒绝是需要客户出具工作合约、工资单等，西班牙银行业的这些理由，与西班牙中央银行出于反经济犯罪和洗钱的管制措施有关，但也与欧盟消费者权法认为的“所有人都有享受银行基本服务的权利”的立法有冲突。

故而，欧盟指令同时允许成员国央行在迎合指令时可适当地制定一些执行法规。

西班牙在去年的立法里认为，除非申请开户的人背有某些官方惩罚、判决、或有清洗资本涉嫌、或已有一个这样的基本账户，银行业方可拒绝其开户，不属此情形者，银行业一概不能以其他理由拒绝开户。去年立法时，当时的西班牙经济部长德金多斯曾说，“督促银行业向所有人提供普世适用的基本账户是为了服从欧盟的统一指令，改善欧盟区域内居民可享受到最基本的银行基础服务，流畅化和透明化居民的基本支付服务。”德金多斯并说银行业为维持这一基本账户的存在和提供管理，可以适当收取一笔维护/管理费，但收费金额则由政府经济部确定，再经由西班牙中央银行颁发施行。

从今日欧盟对西班牙的继续诉讼看，西班牙至今未“全面完整地”迎合欧盟法令，也因此，遭遇银行开户刁难依然存在，尤其是针对华人开户，西班牙银行业依据西班牙央行的反黑钱指令（央行指令特别指明重点注意华人开户和其账户出入活动）。

西班牙此后在此问题上会如何做和完整地迎合欧盟法令？尚待西班牙经济部和央行的行动。

至于西班牙可能遭遇罚款，从以往西班牙多次违规看，很可能是被欧盟“警告一下、说过下”就不再有下文。因西班牙例如在按揭贷款法、赤字纪律法以及消费者权利法等诸多问题上都曾被欧盟警告过要处于一百万、一千万甚至上亿欧元的罚款，结果是西班牙一一逃过劫难，从未被罚款过一次。而且，西班牙的“特别国情”往往非常有理，就是2016年是大选后的“政府难产年”，既然“无政府”也就不能诞生法律，西班牙几乎每次都用这个理由说服欧盟收回罚款令。

不过，欧盟对违规成员国的处罚从来都习惯于象征意义上，极少要成员国真实掏钱交罚款。而且，欧盟开启处罚是经由各国表决决定，每次表决必定是分歧太大，不了了之。因此，西班牙再逃过一次罚款是肯定的。

这和一介草民违章完全不一样，例如你觉得自己被不公罚款，尽管你有权上诉，但罚款是必须先交再说，不交就从你账户强硬扣走，尽管当时已经有上诉争议在司法程序中，但当局有权先拿了罚款再说，等到法院说“当局你错了，快退钱给人家”，这时你已经为这笔冤枉钱付出了可能高出罚款好几倍的代价。

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责任编辑：驿动之星

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